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Die Fragen, die junge Leute auf Google, TikTok und Reddit wirklich stellen: von Steuererklärung und Kindergeld bis zur ersten Wohnung. Ohne Fachchinesisch, ohne unnötigen Umweg.
Alle Bereiche sind nach echten Lebenssituationen gruppiert, damit du nicht erst durch zehn Ratgeber klicken musst.
Zuletzt aktualisiert: Juli 2026
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Ja, oft. Wenn dir im Jahr Lohnsteuer abgezogen wurde (steht auf deiner Lohnabrechnung), holst du dir mit einer freiwilligen Steuererklärung meist einen großen Teil davon zurück. Der Grund: Dein Jahresverdienst als Azubi liegt häufig unter oder nur knapp über dem Grundfreibetrag, sodass am Ende weniger Steuer fällig ist, als monatlich einbehalten wurde. Die freiwillige Erklärung kannst du bis zu vier Jahre rückwirkend abgeben, ganz ohne Frist-Stress. Wurde dir gar keine Lohnsteuer abgezogen, gibt es allerdings auch nichts zurückzuholen. Ein Blick auf die Zeile „Lohnsteuer“ in deiner Dezember-Abrechnung beantwortet dir die Frage in zehn Sekunden.
Alles, was mit deiner Ausbildung zu tun hat: Fahrten zum Betrieb und zur Berufsschule (Entfernungspauschale), Arbeitsmittel wie Fachbücher, Werkzeug oder ein Laptop, Bewerbungskosten, Prüfungsgebühren, ein ausbildungsbedingter Umzug und Gewerkschaftsbeiträge. Das Finanzamt zieht automatisch eine Werbungskostenpauschale ab; erst wenn deine Ausgaben darüber liegen, brauchst du Belege und Einzelnachweise. Gerade die Fahrten zur Berufsschule werden oft vergessen und machen bei vielen Azubis den Unterschied zwischen „lohnt kaum“ und „spürbare Erstattung“. Sammle Belege einfach in einem Ordner oder als Fotos, dann ist die Erklärung schnell gemacht.
In den meisten Fällen bleibt am Ende nichts an Steuern hängen. Beim Minijob versteuert in der Regel dein Arbeitgeber pauschal, du bekommst dein Geld brutto wie netto. Verdienst du im Ferienjob mehr, kann dir zunächst Lohnsteuer abgezogen werden. Weil dein Jahreseinkommen als Schüler aber fast immer unter dem Grundfreibetrag bleibt, holst du dir diese Abzüge über eine freiwillige Steuererklärung im nächsten Jahr in der Regel komplett zurück. Wichtig ist nur: Abrechnung aufheben und die Erklärung tatsächlich abgeben, das Geld kommt nicht von allein.
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Vom Brutto gehen Sozialversicherungsbeiträge ab (Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung) und je nach Höhe deiner Vergütung auch Lohnsteuer. Bei niedriger Ausbildungsvergütung fällt oft gar keine Lohnsteuer an, die Sozialabgaben zahlst du aber ab dem ersten Euro. Als grobe Orientierung: Es bleiben meist rund 75 bis 85 Prozent vom Brutto übrig, die genaue Zahl hängt von Steuerklasse, Krankenkasse und Bundesland ab. Rechne es einmal konkret für deine Vergütung durch, dann weißt du, mit welchem Betrag du wirklich planen kannst.
Mehr als die meisten denken. Die wichtigsten: Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) von der Agentur für Arbeit, wenn du für die Ausbildung nicht mehr bei den Eltern wohnst. Wohngeld, falls du kein BAB bekommst. Kindergeld läuft während der ersten Ausbildung normal weiter. Dazu kommen je nach Betrieb und Region Fahrtkostenzuschüsse, vergünstigte Azubi-Tickets und die gesetzliche Mindestausbildungsvergütung als Untergrenze für dein Gehalt. Der häufigste Fehler ist, gar keinen Antrag zu stellen, weil man glaubt, sowieso nichts zu bekommen. Prüfen kostet nichts, die Anträge sind kostenlos.
Erst Struktur, dann Wünsche. Ein bewährter Fahrplan: 1. Fixkosten checken (Miete, Handy, Fahrkarte, Abos). 2. Einen Notgroschen aufbauen, bis etwa drei Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto liegen. 3. Danach einen festen Sparbetrag automatisieren, zum Beispiel per Dauerauftrag direkt nach Gehaltseingang. 4. Und ja: Gönn dir bewusst etwas vom ersten Gehalt, das gehört dazu und verhindert Frustkäufe später. Als Orientierung für die Aufteilung hilft die 50/30/20-Regel: 50 Prozent Fixkosten, 30 Prozent Wünsche, 20 Prozent Sparen.
Wichtiger als die Höhe ist, dass du überhaupt regelmäßig sparst. Bei 900 Euro netto sind je nach Wohnsituation 50 bis 150 Euro im Monat realistisch: Wer noch zu Hause wohnt, schafft oft deutlich mehr, wer Miete zahlt, entsprechend weniger. Entscheidend ist die Automatisierung: Dauerauftrag am Monatsanfang statt „schauen, was übrig bleibt“, denn übrig bleibt erfahrungsgemäß nichts. Starte lieber mit einem kleinen Betrag, den du sicher durchhältst, und erhöhe ihn mit jedem Lehrjahr, wenn deine Vergütung steigt.
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Es gibt keine Zahl, ab der du „gut“ bist, und Vergleiche mit anderen bringen dich nicht weiter: Wer mit 16 eine Ausbildung startet, hat andere Möglichkeiten als jemand, der mit 20 noch zur Schule geht. Sinnvoller als eine Zielsumme ist eine Sparquote: Wenn du es schaffst, dauerhaft 10 bis 20 Prozent deines Einkommens zur Seite zu legen, bist du besser aufgestellt als die meisten. Erste Etappe ist ein Notgroschen von etwa drei Monatsausgaben. Alles darüber kann anfangen, für dich zu arbeiten, zum Beispiel in einem Sparplan.
Ab 18 kannst du selbst ein Depot eröffnen, davor geht es nur über ein Junior-Depot mit deinen Eltern. Der einfachste Einstieg: ein kostenloses Depot bei einem Broker, ein breit gestreuter Welt-ETF und ein automatischer Sparplan, oft schon ab 1 bis 25 Euro im Monat. Dein größter Vorteil ist die Zeit: Je früher du startest, desto stärker arbeitet der Zinseszins für dich, selbst mit kleinen Beträgen. Wichtig: Investiere nur Geld, das du in den nächsten Jahren nicht brauchst, und lass den Notgroschen davon unangetastet.
Wenn dein Ausbildungsbetrieb vermögenswirksame Leistungen (VL) zahlt: fast immer ja, denn das ist Extra-Geld vom Arbeitgeber, bis zu 40 Euro im Monat, das du sonst einfach liegen lässt. Du brauchst dafür einen VL-Vertrag, zum Beispiel einen VL-Fondssparplan, in den der Betrag sechs Jahre lang eingezahlt wird. Bei niedrigem Einkommen, wie es in der Ausbildung üblich ist, gibt es zusätzlich die staatliche Arbeitnehmersparzulage obendrauf. Frag einfach in deiner Personalabteilung oder im Tarifvertrag nach, ob und wie viel VL dir zusteht.
Ja, aber nicht allein. Unter 18 brauchst du deine Eltern: Sie können ein Junior-Depot auf deinen Namen eröffnen und dort zum Beispiel einen ETF-Sparplan mit kleinen Beträgen laufen lassen. Das Geld gehört dabei rechtlich dir, deine Eltern verwalten es nur bis zur Volljährigkeit. Mit 18 geht das Depot dann komplett in deine Hände über. Bis dahin ist auch „langweiliges“ Sparen auf einem eigenen Konto sinnvoll: Wer früh lernt, einen Teil vom Taschengeld zurückzulegen, hat später den wichtigsten Finanz-Skill schon drauf.
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Grundsätzlich bekommen deine Eltern das Kindergeld, auch wenn es für dich gedacht ist. Aber: Bist du volljährig und deine Eltern leiten dir das Geld nicht weiter, obwohl du zum Beispiel nicht mehr zu Hause wohnst und dich selbst versorgst, kannst du bei der Familienkasse einen sogenannten Abzweigungsantrag stellen. Dann wird das Kindergeld direkt auf dein Konto überwiesen. Der Antrag ist formlos möglich, die Familienkasse prüft dann die Situation. Der entspanntere Weg ist natürlich, es zuerst direkt mit deinen Eltern zu klären.
In deiner ersten Ausbildung oder deinem ersten Studium: ja, ohne Verdienstgrenze. Du kannst neben Ausbildung oder Studium so viel arbeiten, wie du willst, das Kindergeld bleibt unberührt. Erst in einer zweiten Ausbildung (zum Beispiel Master nach Berufsausbildung oder zweite Lehre) gilt eine Grenze: Dann darfst du grundsätzlich höchstens 20 Stunden pro Woche nebenbei arbeiten, sonst entfällt der Anspruch. Ein Minijob ist aber auch dann unschädlich. Die alte Einkommensgrenze fürs Kindergeld gibt es seit Jahren nicht mehr, dieser Mythos hält sich hartnäckig.
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Sie gehört zu den wenigen Versicherungen, die für junge Leute wirklich diskutabel sind, denn deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen und der gesetzliche Schutz für Berufsanfänger ist dünn. Der Vorteil eines frühen Abschlusses: Du bist jung und meist gesund, dadurch sind die Beiträge niedrig und die Gesundheitsprüfung ist einfacher. Der Nachteil: Sie kostet dauerhaft Geld, das in der Ausbildung knapp ist. Pflicht ist sie nicht. Wichtiger als schnell abzuschließen ist, in Ruhe zu vergleichen und keine Kombi-Produkte mit Sparvertrag zu nehmen.
Das sind legale Unternehmen, aber du solltest wissen, wie ihr Geschäftsmodell funktioniert: Es sind Strukturvertriebe. Die Beratung kostet dich nichts, die Beraterinnen und Berater leben von Provisionen für abgeschlossene Verträge. Das heißt nicht, dass jede Empfehlung schlecht ist, aber es gibt einen eingebauten Interessenkonflikt. Typische Warnsignale: Druck, schnell zu unterschreiben, Kombi-Produkte aus Versicherung und Geldanlage, und Anwerbung über Freunde oder Kommilitonen. Unterschreibe nie im ersten Termin, lass dir alles schriftlich geben und hol dir eine unabhängige Zweitmeinung, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.
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Einmalig: Kaution (gesetzlich maximal drei Nettokaltmieten, zahlbar in drei Raten), eventuell Umzug und Erstausstattung von Bett bis Waschmaschine. Laufend: Warmmiete (Kaltmiete plus Nebenkosten), Strom, Internet, Rundfunkbeitrag und oft eine Haftpflichtversicherung. Der Klassiker unter den bösen Überraschungen ist die erste Nebenkostenabrechnung mit Nachzahlung, plane dafür einen Puffer ein. Rechne vor der Zusage einmal komplett durch, was die Wohnung dich pro Monat wirklich kostet, nicht nur die Kaltmiete aus der Anzeige.
Die Faustregel: höchstens rund 30 Prozent deines Nettoeinkommens für die Warmmiete. Bei 1.200 Euro netto wären das etwa 360 Euro. In Großstädten ist das oft nicht realistisch, dann helfen WG-Zimmer, ein längerer Anfahrtsweg oder Zuschüsse wie Wohngeld und BAB, um die Quote erträglich zu halten. Wichtiger als die exakte Prozentzahl ist der Gesamtblick: Wenn nach Miete, Fixkosten und Essen nichts mehr zum Sparen übrig bleibt, ist die Wohnung für dein aktuelles Einkommen zu teuer, egal was die Faustregel sagt.
Über die kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO, die du direkt bei der Schufa anfordern kannst. Sie zeigt dir alle gespeicherten Daten und Scores und reicht, um Fehler zu finden und korrigieren zu lassen. Verwechsle sie nicht mit den kostenpflichtigen Abo-Produkten, die auf derselben Website prominent beworben werden, für den Eigencheck brauchst du die nicht. Für Vermieter gibt es daneben die kostenpflichtige Bonitätsauskunft, die viele bei der Wohnungssuche verlangen. Falsche Einträge kannst du direkt bei der Schufa und beim jeweiligen Unternehmen reklamieren.
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Hinweis: Diese Antworten sind allgemeine Finanzbildung und keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Verbindliche Fragen prüfst du im Zweifel mit dem Finanzamt, der Familienkasse oder einer Verbraucherzentrale.
