Taschengeld & erstes Budget: 4 Schritte zum klugen Umgang mit Geld

Taschengeld ist dein eigenes Geld zum Üben – und es gibt dafür kein Gesetz, das eine Höhe vorschreibt. Die bekannten Taschengeldtabellen sind nur Empfehlungen (nach dem Deutschen Jugendinstitut, DJI, Stand 2025) – z. B. rund 25 bis 45 € im Monat mit 14 bis 15, rund 40 bis 60 € mit 16 bis 17 – und hängen von Alter und Familie ab. Wichtig ist nicht der genaue Betrag, sondern dass ihr einen festen Betrag zu einem festen Termin vereinbart – ab etwa 10 Jahren am besten monatlich. Denn nur wenn du für einen ganzen Monat einteilst, lernst du, mit Geld zu planen.

Der häufigste Fehler: das ganze Taschengeld sofort ausgeben und am Monatsende ist nichts mehr da. Die Lösung ist eine einfache Aufteilung in drei Töpfe, sobald das Geld kommt: einen Teil zum freien Ausgeben, einen Teil zum Sparen und einen Teil für ein konkretes Ziel. Welche Aufteilung passt, entscheidest du – ein guter Start ist „erst sparen, dann ausgeben": Leg den Sparteil sofort beiseite, bevor du etwas kaufst.

Bevor du etwas kaufst, hilft eine kurze Frage: Brauche ich das – oder will ich das gerade nur? Ein Bedürfnis ist etwas, das du wirklich brauchst (Schulsachen, Busticket). Ein Wunsch ist nett, aber verzichtbar (das dritte Paar Sneaker, ein In-Game-Kauf). Beides ist okay – aber wenn du Wünsche bewusst auswählst, reicht dein Geld für die Dinge, die dir wirklich wichtig sind.

Für etwas Größeres – Kopfhörer, ein Spiel, später der Führerschein – brauchst du einen Plan, kein Glück. Die Formel ist einfach: Zielbetrag geteilt durch die Monate, die du dir Zeit gibst, ergibt deine monatliche Sparrate. Beispiel: 120 € Kopfhörer in 6 Monaten = 20 € im Monat. So weißt du sofort, ob dein Ziel realistisch ist oder ob du mehr Zeit brauchst.