Was ist die TER und warum ist sie wichtig?

TER (Total Expense Ratio) = Gesamtkostenquote pro Jahr. Ein ETF mit 0,2% TER kostet dich 20 EUR pro Jahr bei 10.000 EUR Vermögen. Die TER wird automatisch vom Fondspreis abgezogen – du zahlst sie indirekt. Über 30 Jahre summiert sie sich zu Tausenden EUR.

Was sind typische ETF- und Fonds-Kosten?

MSCI World ETFs: 0,05–0,22%. S&P 500 ETFs: 0,03–0,09%. Schwellenländer-ETFs: 0,18–0,5%. Aktiv gemanagte Fonds: 1,5–2,5%. Der Unterschied: 30 Jahre × 0,2% zu 1,5% = ca. 30.000 EUR.

Schlagen aktive Fonds den Markt über lange Zeit?

Fast nie. Die SPIVA-Studie zeigt: Über 15 Jahre schlagen weniger als 10% der aktiven Fonds ihren Index. Und die wenigen, die es schaffen, rechtfertigen selten die 1–2% höhere TER. Deshalb empfehlen Finanzexperten breit gestreute ETFs.

Unterschied zwischen TER und Tracking Difference?

TER = offizielle Verwaltungskosten. Tracking Difference (TD) = tatsächlicher Renditeunterschied zum Index – inklusive versteckter Kosten. Ein ETF mit 0,2% TER kann TD von nur 0,1% haben, wenn er gut läuft.

Lohnt sich Umstieg auf günstigere ETFs?

Oft ja! Aber: Beim Verkauf zahlst du Kapitalertragssteuer (26,375%) auf Gewinne. Wenn dein neuer ETF 0,5% günstiger ist und du 10.000 EUR wechselst, hast du die Steuern nach 2–3 Jahren wieder drin. Tipp: Neues Geld sofort in den günstigen ETF stecken.

Gibt es versteckte Kosten bei ETFs?

Neben TER gibt es: Ordergebühren beim Kauf (bei Neobrokern oft 0 EUR), Spread (Kauf- und Verkaufskurs-Differenz, ca. 0,01–0,1%) und Tracking Difference. Insgesamt sind ETFs deutlich günstiger als aktive Fonds.

ETF Kosten-Rechner 2025: TER vergleichen | BeAFox | BeAFox

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ETF-Kosten-Rechner

Was kosten dich ETF-Gebühren wirklich – in EUR und über 30 Jahre?

0,2% vs. 1,5% TER – das klingt nach Kleingeld. Aber bei 100 EUR Sparrate über 30 Jahre sind das über 30.000 EUR Unterschied! Dieser Rechner zeigt dir genau, wie teure Fonds dein Vermögen aufzehren – und warum ein 0,05%-ETF ein Kleinwagen-Unterschied ausmacht.

Vergleiche günstigen ETF vs. teuren Fonds: Endvermögen, entgangene Rendite durch hohe Gebühren (TER) und die jährlichen Kosten auf einen Blick – damit du die richtige Entscheidung für dein Depot triffst.

Inputs

Anfangskapital

€

Monatliche Sparrate

€

Anlagezeitraum

Jahre

Erwartete Rendite p.a. (brutto)

Guenstiger ETF (TER)

Teurer Fonds (TER)

Endvermoegen (guenstiger ETF)

117.290,33 €

Guenstiger ETF

Renditegewinn

81.290,33 €

Kosten durch TER (entgangene Rendite)

4.706,77 €

Kosten pro Jahr (Durchschnitt)

156,89 €

Teurer Fonds

Endvermoegen (teurer Fonds)

91.361,19 €

Renditegewinn

55.361,19 €

Kosten durch TER (entgangene Rendite)

30.635,91 €

Kosten pro Jahr (Durchschnitt)

1.021,20 €

Dein Vorteil

Mehrkosten teurer Fonds

25.929,14 €

Mehr Vermoegen mit guenstigem ETF

28,40 €

TER-Differenz

1,30 €

Einzahlungen

Gesamte Einzahlungen

36.000,00 €

Theoretisches Maximum (ohne Kosten)

121.997,10 €

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So funktioniert der Rechner

1
Anfangskapital und Sparrate eintragen
Hast du schon Geld investiert? Gib es als Anfangskapital ein (z.B. 5.000 EUR). Dazu deine monatliche Sparrate (z.B. 100 EUR) – beide werden verzinst und verglichen. Felder: 'anfangskapital' und 'sparrate'.
2
Rendite und Zeitraum festlegen
7% p.a. brutto ist für breit gestreute Aktien-ETFs (MSCI World) historisch realistisch. Setze auch dein Ziel-Alter oder Sparjahre (z.B. 30 Jahre) – das ist Feld 'jahre' und 'rendite'. Je länger, desto größer der Kosteneffekt.
3
TER für beide Szenarien eingeben
Links der günstige ETF: z.B. 0,2% TER für MSCI World. Rechts der teure Vergleich: z.B. 1,5% TER für aktiv gemanagten Fonds. Das sind die Felder 'terGuenstig' und 'terTeuer'.
4
Kostenvergleich ablesen